:s[sd]:
Каждый, кто хоть раз воспользовался банковскими услугами по приобретению жилья в кредит, хотел бы уменьшить проценты по ипотеке. И такие способы существует, нужно лишь внимательно изучить банковские продукты и предложения по недвижимости.:f[sd]:
:s[mt]:
- Свободное время для сбора данных
- Мобильная связь
- Доступ в интернет
- Финансовая грамотность или возможность консультирования опытных специалистов в сфере финансов, банковского дела и юриспруденции
:f[mt]:
:s[st]:
- Способ первый, самый действенный и проверенный временем. Увеличьте сумму залога, путем добавления дополнительного взноса к уже существующему. Идеально для этой цели подойдет уже имеющаяся у вас недвижимость, например та квартира, в которой вы живете. Такие кредиты по сниженной ставке на вторичное жилье с дополнительным залогом предоставляет один из украинских банков – Ощадбанк. По условиям договора, аванс по займу составит от 10 до 25%. То есть для покупки квартиры с итоговой стоимостью 25 тысяч долларов вам понадобится найти 2500 тысячи долларов (или 20 тысяч гривен), достаточно реальные цифры. Реальная ставка по такому кредиту тоже радует — от 18 до 19,5 % годовых (в зависимости от срока выплат). Средний размер займа без дополнительного залога составляет примерно 21 – 23% годовых (данные по всем украинским банкам).
- Но кроме преимуществ, у данного вида кредита есть и масса минусов. Чем ниже аванс, тем больше сумма всего долга и выше размер ежемесячных платежей. Максимальный срок такой ипотеки – 20 лет, если приобретаемое вами жилье стоит 25 тысяч долларов (200 тысяч гривен), и при минимальном авансе 10%, ежемесячный банковский взнос составит около 3000 тысяч гривен в месяц. А суммарная переплата за весь период просто астрономическая – почти 265%, или 400 тысяч гривен. Страшные цифры, на мой взгляд.
- Кроме этого, есть еще один существенный недостаток. В течение всего срока погашения ипотечного кредита, вы не можете продать не только новую квартиру, но и ту, которая служит дополнительным залогом. И если вы планируете продажей старой квартиры покрыть часть ипотеки, то данный вариант дополнительного залога уже невозможен.
- Так же нельзя исключить форс-мажорные обстоятельства, мало ли что может произойти в вашей жизни за такой огромный срок. Можно остаться без обеих квартир, поэтому тысячу раз подумайте, прежде чем решаться на такой сложный шаг.
- Способ второй – небольшой аванс. Итак, у вас нет средств или другой недвижимости для дополнительного залога. В таком случае можно оформить ипотеку с относительно маленьким первоначальным взносом. По данным исследовательской компании, сумма аванса стартует от 20% от стоимости недвижимости. Например, для покупки в кредит квартиры ценой 25 тысяч долларов, вам понадобится накопить около 40 тысяч гривен. Естественно, есть и перечень недостатков. Это высокие ежемесячные взносы, впрочем, как и в случае дополнительного залога. И не забывайте, что помимо первоначального аванса, вам необходимо оплатить услуги нотариуса и оценщика, страхование своей жизни и залога, а также банковскую единоразовую комиссию.
- Способ третий – минимальная ставка. Этот способ наиболее очевиден и приемлем для подавляющего большинства клиентов банка. Для того чтобы снизить расходы по ипотеке, нужно найти минимальную ставку по кредиту. Более половины банков Украины предлагают номинальную ставку до 20% годовых. Причем максимальная цифра составляет около 33% годовых. Сравните сами – при ставке 32,75%, срок выплат 10 лет, сумма кредита 150 тысяч гривен, ежемесячный платеж по аннуитетной схеме составляет 4250 гривен, переплата – 350 тысяч гривен. При ставке 20% и кредите того же размера, ежемесячный взнос составит 3000 гривен, а переплата будет равняться 200 тысячам гривен. Однако реальная ставка не всегда совпадает с номинальной, к большому сожалению, поэтому и этот момент следует учитывать. В некоторых банках (где совпадают обе цифры) существует условие, при котором покупатель должен внести половину всей требуемой суммы. В большинстве случаев недорогих кредитов, реальная ставка приблизительно равна номинальной при максимальном сроке выплаты ипотеки, то есть 15 – 20 лет.
- Способ четвертый – расчет одноразовой банковской комиссии. В зависимости от банка, дополнительные расходы на комиссию и различные страховки составляет ни много ни мало от 1 до 3% от суммы кредита. То есть теоретически покупатель может сэкономить около 15 тысяч гривен.
- Способ пятый – оформление льготного кредита. На Украине действует несколько льготных ипотечных программ, это: программа льготного жилья от правительства, при которой он выплачивает лишь 3% годовых, остальное компенсируется государством. Программа «доступное жилье» от Фонда содействия молодежному жилищному строительству, покупатель получает скидку 30% на покупку недвижимости. И программа льготного кредитования молодых семей (от того же Фонда) – 3% годовых. Конечно, под эти программы попадают не все жаждущие доступного жилья, а лишь определенные категории граждан, и под особые условия. Однако нужно помнить, что любая государственная программа имеет ряд недосказанностей и «подводных» камней.
:f[st]:
:s[nt]:
- Все льготные программы подразумевают множество особенностей и недоговорок, о которых вам никто не расскажет на официальном уровне, поэтому, прежде чем влезть в это «ипотечное болото» с головой, соберите максимум сведений и свидетельств очевидцев, прошедших через все и получивших квартиру в собственность.
:f[nt]:
