Все о банковских картах: для чего нужны, какие бывают и как их получить?
В чем преимущество использования банковской карты?
Это удобно
Во всяком случае, гораздо удобнее, чем носить с собой наличные. Особенно если речь идет о больших суммах. К тому же с помощью карты можно совершать покупки в интернет-магазинах.
Это безопасно
Утерянную карту можно сразу заблокировать. Махинации с вашими деньгами можно пресечь (такие вещи банк быстро вычисляет). Украденные деньги можно вернуть (правда, иногда это может занять время, но вероятность вернуть деньги куда выше, чем когда речь идет об украденной наличности). Кроме того, деньги на картах страхуются государством (сумма до 700 тысяч).
Это выгодно
Бывают карты с возвратом определенного процента с покупок (кэшбэк), с начислением бонусов (например, мили авиаперевозчиков), с начислением % на остаток по сумме, с предоставлением скидок в различных магазинах и т.д.
Чтобы завести банковскую карту, Вам понадобится:
— Паспорт
— В некоторых случая требуется справка с работы по форме 2-НДФЛ
— Свободное время, чтобы сравнить/оценить предложения и выбрать лучшее
Итак, как же выбрать банковскую карту?
В первую очередь, нужно определиться с какой целью вы хотите завести карту. Расплачиваться в магазинах? Хранить на ней деньги? Пользоваться своими средствами или заемными? Делать покупки в сети?
Чтобы правильно ответить на предыдущие вопросы, нужно разобраться с тем, какие карты бывают:
Дебетовые и кредитные карты
Пользуясь дебетовой картой, вы тратите свои деньги (исключение – овердрафт, но о нем позже). Кредитные карты позволяют тратить чужие деньги (а именно деньги банка) в рамках кредитного лимита, но возвращать все равно придется свои. За пользование кредитом банк начисляет проценты, хотя сейчас большинство кредитных карт имеют льготный период без удержания процентов (грейс), который может доходить аж до 200 дней.
Электронные и классические карты
К электронным картам относятся карты Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Это самые простые, недорогие в обслуживании карты. Как правило, их просто и быстро получить в банке, не нужно заказывать заранее, ждать изготовления и т.д. Однако эти карты имеют свои ограничения. Во-первых, они не подходят для оплаты покупок в интернете. Во-вторых, могут возникнуть сложности с оплатой покупок и услуг заграницей. В-третьих, такие карты редко участвуют в бонусных программах.
Классические карты – это знакомые всем Visa и Mastercard. А именно Visa Classic, Visa Business, Mastercard Standard. Стоимость годового обслуживания таких карт бывает дороже, чем у электронных, часто бывают именные, а, значит, они дольше изготавливаются (1-2 недели), выдаются не каждому, но зато дают право пользоваться рядом дополнительных услуг (в общем, то, чего не хватает у электронных карт, то есть у классических).
Кроме того, стоит отметить привилегированные или «имидживые» разновидности Visa и Mastercard — Gold и Platinum. Это своего рода «бизнес-класс» среди пластиковых карт. Но за те привилегии, которые дают «золотые» карты и платить приходится соответствующе (от 3000 рублей в год).
Кстати, стоит отметить, что раньше различались платежные системы у Visa и MasterCard (для «Визы» основной валютой был доллар и все конвертировалось через него, для «Мастеркард» – евро), но сейчас эти различия сгладились и карту можно «привязать» к любой валюте.
Пластиковые и виртуальные карты
Пластиковая карта – это обычная банковская карта, о которой мы говорили выше. Особенность виртуальной карты в том, что она не имеет материального носителя. Все необходимые данные (номер, срок действия, svv код) ты получаешь в банке. Это карту можно использовать только для покупок в интернете.
Платные и бесплатные карты
Карты отличаются и по стоимости обслуживания. Причем, бесплатными могут быть, как дебетовые, так и кредитные карты.
Именные и неименные карты
Тут различия понятны из названия. Особых ограничений у неименных карт нет, а преимущество их в том, что они выдаются мгновенно.
Эмбоссированные и неэмбоссированные карты
Эмбоссированные карты – это те, на которых данные владельца и карты выделены рельефом. Такие карты более распространены заграницей: они позволяют оплачивать услуги без электронных терминалов карт при помощи импринтеров.
Чипованные и нечипованные карты
Считается, что карта с чипом более безопасна т.к. требует обязательного введения пин-кода во время совершения покупок.
Еще бывают карты:
Доходные – позволяют получить процент (от 3 до 10%) на остаток средств по карте. Система похожа на банковский вклад, но деньгами ты можешь воспользоваться в любой момент.
Бонусные – позволяют накапливать бонусы за совершенные операции. Этими бонусами потом можно расплатиться в магазинах-партнерах банка или обменять на подарки. Распространенны бонусы в виде миль авиаперевозчиков.
Транспортные – имеют транспортный чип, который позволяет напрямую расплачиваться в общественном транспорте (например, в метро).
С кэшбэком (cash-back) – на карту возвращается определенный процент с покупки.
Также, выбирая карту, стоит обратить свое внимание на следующие моменты:
— Наличие овердрафта
Бывает, что и дебетовые карты обладают кредитным лимитом – это и есть офердрафт. Как правило, он не большой от 1000 до 5000 рублей. При желании его можно отключить.
— Доступность офисов и количество банкоматов
Выбирай те, что удобны лично тебе.
— Возможность без % снимать наличные и пополнять счет в чужих банкоматах
— Наличие интернет-банкинга
Само собой, гораздо удобнее производить все финансовые операции, не выходя из дома.
Теперь собрав достаточно информации, оценив все предложения и выбрав для себя оптимальный вариант, уже можно отправляться в банк для подачи заявки на выпуск карты. Удачи!
Обратите внимание: Кстати, сейчас свои пластиковые карты предлагают не только банки, но и салоны сотовой связи.
