Что такое кредитная история и как она влияет на получение нового кредита

Описание вопроса
Все больше и больше людей обращаются в банки и кредитные союзы для получения займов. И далеко не каждый погашает свою задолженность вовремя, а пропускает срок оплаты даже не задумываясь о том, что это может повлиять на получение им следующего кредита. Ведь всегда можно обратиться в другой банк. Однако не стоит думать, что финансовые учреждения не побеспокоились о своей безопасности. На каждого заемщика, с момента получения им первого кредита, заводится кредитная история. Это своего рода «досье», в котором указывается абсолютно все данные касательно кредита. Изначально, в него заносят данные о том, какую сумму получил заемщик, на какой срок и под какие проценты. В последствии туда вносят данные о выплатах по кредиту, указывается своевременность внесения платежей, возникновение просрочек — их суммы и период, реструктуризация долга, досрочная выплата и прочие данные. После полного его погашения все данные передаются в Бюро кредитных историй. Данные Бюро были созданы специально для того, чтобы кредитные организации были в курсе того, какие риски могут возникнуть при выдаче займов конкретному лицу (физическому или юридическому). На сегодняшний день каждый банк перед тем как принимать решение о выдаче займа, делает запрос в Бюро кредитных историй и получает данные о клиенте. Давайте же узнаем как повлияет наличие положительной или отрицательной кредитной истории, или ее отсутствие на получение последующих займов.
Вам понадобится
  • Взять кредит. Это все что необходимо для того, чтобы стать «владельцем» кредитной истории.

Пошаговое решение
  • Итак, вы приняли решение взять новый кредит. Обратились в банк. Возможно даже не в тот в котором получали заем в прошлый раз. Допустим, кредитная история у вас положительная, как же это повлияет на получение нового кредита? Ну, как она может повлиять? Конечно хорошо. Как минимум сроки проверки финансовой состоятельности уменьшатся. Быстрее будет принято решение о выдаче займа. Более лояльное отношение банка к клиенту. У некоторых финансовых учреждений есть специальные предложения для обладателей хорошей кредитной истории, это может быть уменьшение процентной ставки, увеличение сроков погашения кредита или изменение схемы выплат. Однако стоит заметить, что чаще всего все привилегии предоставляются постоянным клиентам. По крайней мере именно с этой категорией клиентов банки предпочитают работать.
  • Отрицательная кредитная история — это понятие неоднозначное. Ведь ее могут иметь как те, кто единожды просрочил сроки погашения, так и те, кто вообще не вернул заем и находятся в процессе судебных разбирательств с финансовым учреждением. Наличие такой кредитной истории может стать главной причиной отказа в выдаче кредита. Так же, в зависимости от информации находящейся в истории и на усмотрение банка могут быть применены следующие ограничения: отказ в получении некоторых видов кредита в основном (долгосрочных); более тщательная проверка платежеспособности; могут потребовать большее количество поручителей, непредусмотренный залог или дополнительные документы; возможно, увеличение ставки кредита; ограничения по сумме займа, в частности, ее сокращение; так же будет ужесточен контроль за погашением кредита (постоянные напоминания и звонки), и прочие ограничения и дополнительные требования будут внесены в договор кредитования.
  • Ну а если кредитная история вообще отсутствует? То есть субъект никогда не брал кредиты. На первый взгляд может показаться, что отсутствие каких-либо финансовых обязательств — это хорошо! Так оно и есть, но только не для финансовых учреждений. Ведь для них такие клиенты являются своего рода «темными лошадками», невозможно спрогнозировать, как такой кредитополучатель будет погашать свои долговые обязательства, нет никаких гарантий, что такой заемщик погасит все в срок. Поэтому к таким клиентам относятся с некоторой опаской, однако завышенных требований не предъявляют.

Обратите внимание
  • Следить за своей кредитной историей — обязанность получателя кредита.
  • Каждый имеет право получить и проверить свою кредитную историю, хранящуюся в Бюро кредитных историй. Один раз в год это можно сделать бесплатно, и сколько угодно раз за деньги.
  • Кредитную историю можно улучшить, однако для этого необходимо обращаться в суд и иметь веские доказательства неправоты банка, подавшего несправедливые или неправильные данные.

  • Автор: Vaksa
  • Зарегистрирован: 2012-01-19
  • Отзывов: 7
  • Сообщений: 10
  • Статей: 12

Схожие публикации

Сообщения